Quy tắc 50 20 30 là gì?

  Việc quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng sống quan trọng. Phương pháp 50/30/20, với cách phân chia thu nhập đơn giản và hiệu quả, sẽ giúp bạn có một bức tranh rõ ràng về tình hình tài chính của mình và đạt được các mục tiêu tài chính.

Quy tắc 50 20 30 là gì?

Quy tắc 50 20 30 là một quy tắc về quản lý tài chính, giúp mọi người có thể đạt được mục tiêu về tài chính cá nhân thông qua một kế hoạch vô cùng trực quan.

Quy tắc này sẽ phân chia thu nhập của bạn thành ba khoản, đó là: chi cho nhu cầu thiết yếu, chi cho sở thích và cuối cùng là đầu tư và tiết kiệm.

Nội dung của quy tắc

Phần 1: 50% thu nhập

Phần chi tiêu nhiều nhất và quan trọng nhất, chiếm 50% thu nhập

Chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu( khoản bạn bắt buộc phải chi từng tháng): tiền nhà ở (nếu đi thuê trọ), tiền ăn uống chính, chi phí đi lại, hóa đơn điện nước, bảo hiểm y tế, các khoản lãi suất ngân hàng…

Nếu như con số tổng lớn hơn phần bạn đã dành ra:

• Hãy thử giảm các khoản có khả năng biến động ví dụ như điện nước, chi phí đi lại, ăn uống…
• Nếu không thể giảm trừ các khoản biến động thì bắt buộc ta phải giảm chi phí ở các mục tiếp theo. Tuy nhiên, theo tư vấn của các chuyên gia tài chính bạn nên cắt giảm chi tiêu sở thích cá nhân thay vì cắt bớt mục tiêu tài chính.

Phần 2: 20% thu nhập

Phần thu nhập dành ra để chi cho đầu tư và tiết kiệm.

• Đây chính là khoản tiết kiệm và đầu tư sinh lời cho tương lai.
• Là khoản tích lũy dự phòng cho dài hạn.

Phần 3: 30% thu nhập

Phần thu nhập dành cho “mong muốn” hay nhu cầu cá nhân. Vì phần nhu cầu cá nhân khá nhiều đầu việc, ví dụ cho học tập thêm, du lịch, mua sắm, đọc sách hoặc các đam mê riêng khác… nên nó chiếm 30% thu nhập.

• Khoản chi phí này giúp bạn giải tỏa căng thẳng và áp lực
• Đồng thời cũng nâng cao giá trị những tài sản bạn sở hữu, chẳng hạn như bạn muốn mua xe mới, điện thoại… thì hãy thống kê và dành phần thu nhập này ra để hiện thực hóa.

Đối tượng áp dụng quy tắc 50 20 30

Mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân

Quy tắc 50/20/30 là một quy tắc đơn giản và dễ hiểu, phù hợp với những người mới bắt đầu.

Đang thực các mục tiêu tài chính dài hạn

• Với các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như mua nhà, mua xe,…
• Bằng cách dành 20% thu nhập cho đầu tư và tiết kiệm, bạn sẽ có một khoản tiền vững chắc để thực hiện các mục tiêu tài chính của mình trong tương lai.

Muốn cân bằng hơn giữa công việc và cuộc sống cá nhân

Quy tắc 50/20/30 giúp bạn dành đủ tiền cho nhu cầu thiết yếu, đầu tư và tiết kiệm, cũng như cho sở thích và giải trí.

Với những bạn đang có khoản vay cần trả hay thu nhập của bạn quá ít để có thể chia thành các khoản rạch ròi thì quy tắc này chưa thực sự phù hợp. Bạn nên ưu tiên xử lý nợ và cải thiện nguồn thu của chính mình.

Cách vận dụng quy tắc tài chính 50 20 30 hiệu quả

Liệt kê hết những thói quen chi tiêu

Viết nhật ký chi tiêu, cân nhắc các khoản chi tiêu không hợp lý.

Ví dụ, bạn đang chi quá nhiều cho mua sắm, hay ăn uống phụ, đi chơi với bạn bè ở bên ngoài làm ảnh hưởng rất nhiều tới việc tiết kiệm đầu tư, thậm chí cả những chi phí thiết yếu thì bạn nên chấn chỉnh ngay lại.

Lên kế hoạch tương lai dài hạn.

Phải vạch ra kế hoạch quản lý chi tiêu sao cho hợp lý, rồi chi tiết hóa dần hành động.

Các dự định này sẽ thúc đẩy bạn tìm kiếm giải pháp sinh lời và tối ưu hóa số tiền đó.

Tính tổng thu nhập và phân chia chi tiêu.

Tính thu nhập trung bình, sau đó sẽ tiến hành phân chia theo quy tắc 50 20 30.

( Cân đối với thực tế một chút để phù hợp và khả thi hơn)

Phần tiền tiết kiệm đầu tư phải tuân thủ theo nguyên tắc an toàn, không được mềm lòng vì một điều gì đó không cần thiết mà rút ra để sử dụng.

Một số công cụ và phần mềm giúp bạn quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 50 20 30

Phần mềm

• Money Lover

Theo dõi thu nhập, chi tiêu theo nhóm (thiết yếu, tiết kiệm, cá nhân).

Báo cáo trực quan, hỗ trợ tiếng Việt.

• YNAB (You Need A Budget)

Lập ngân sách chi tiết, tự động đồng bộ giao dịch.

• Mint

Miễn phí, quản lý chi tiêu và tiết kiệm, báo cáo trực quan.

• Ứng dụng ngân hàng

Timo, Momo, Cake by VPBank: Chia “hũ” tiết kiệm, lập ngân sách.

Công cụ

• Excel/Google Sheets

Tùy chỉnh, dễ sử dụng, có sẵn mẫu quản lý tài chính 50/20/30.

• Spendee và PocketGuard

Theo dõi chi tiêu, lập ngân sách thông minh.

Kết luận

Phương pháp 50/30/20 là một công cụ hữu ích giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Bằng cách phân chia thu nhập một cách hợp lý, bạn sẽ có thể cân bằng giữa các nhu cầu thiết yếu, các sở thích cá nhân và tiết kiệm cho tương lai