Quỹ khẩn cấp là gì?

  Cuộc sống giống như một chuyến đi biển. Có những lúc biển lặng sóng yên, nhưng cũng có những lúc sóng gió nổi lên bất ngờ. Quỹ khẩn cấp chính là chiếc phao cứu sinh giúp bạn giữ vững được thăng bằng khi gặp phải những cơn sóng lớn. Giống như một người thợ lặn luôn mang theo bình dưỡng khí khi lặn xuống biển sâu, việc chuẩn bị một quỹ khẩn cấp là điều vô cùng cần thiết để bạn đối mặt với những thử thách trong cuộc sống.

Quỹ khẩn cấp là gì?

Quỹ khẩn cấp là một khoản tiền tiết kiệm được dành riêng cho những tình huống bất ngờ, không thể lường trước trong cuộc sống.

Đó có thể là việc mất việc làm đột ngột, chi phí y tế khẩn cấp, sửa chữa nhà cửa, hoặc những sự cố khác. Quỹ này đóng vai trò như một chiếc phao cứu sinh tài chính, giúp bạn ổn định cuộc sống và tránh rơi vào tình trạng khó khăn khi những sự cố bất ngờ xảy ra.

Đặc điểm của quỹ khẩn cấp

Thanh khoản cao: Quỹ khẩn cấp phải được gửi vào các tài khoản dễ truy cập như tài khoản tiết kiệm hoặc các công cụ tài chính thanh khoản nhanh.

Tách biệt: Số tiền trong quỹ khẩn cấp không được phép dùng cho các nhu cầu khác.

Quy mô phù hợp: Thường dao động từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt cần thiết.

Lợi ích của Quỹ khẩn cấp

Sử dụng trong những tình huống bất ngờ

• Nhiều tình huống không lường trước như mất việc, bệnh tật, tai nạn hoặc các sự cố bất ngờ khác.
• Quỹ khẩn cấp giải quyết những tình huống này mà không cần phải vay mượn hoặc bán các tài sản khác.

Duy trì ổn định tài chính

• Khi thu nhập bị gián đoạn: nghỉ việc, ốm đau,… vẫn cho quỹ tài chính cần thiết.
• Khi đối mặt với tình huống khẩn cấp mà không có quỹ dự phòng, bạn có thể phải sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay mượn, dẫn đến nợ nần và chi phí lãi suất cao.

Mang lại cảm giác an tâm và giảm bớt căng thẳng tài chính.

• Điều này giúp bạn tập trung vào các mục tiêu dài hạn mà không lo lắng về những bất trắc ngắn hạn.
• Quỹ khẩn cấp về cơ bản là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân, giúp bạn duy trì sự ổn định và an toàn tài chính trong mọi tình huống.

Nên để vào quỹ khẩn cấp ở đâu?

Quỹ khẩn cấp là quỹ có tính thanh khoản cao và tách biệt, vì vậy bạn phải cân nhắc ” lưu trữ quỹ” ở nơi phù hợp để tiện lợi khi khẩn cấp.

• Tài khoản tiết kiệm: Tài khoản tiết kiệm thường có lãi suất nhất định và cho phép bạn rút tiền bất kỳ lúc nào.
• Tài khoản tích lũy: Giống như tài khoản tiết kiệm cũng sinh lời và có thể rút tiền mặt nhanh chóng. Tài khoản tích lũy còn cho phép bạn gửi thêm tiền nhàn rỗi vào quỹ bất cứ lúc nào.
• Tài khoản tiền gửi ngân hàng ngắn hạn: Các tài khoản này cung cấp lãi suất cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm thông thường và vẫn giữ được tính thanh khoản cao.

Cách lập Quỹ khẩn cấp hiệu quả

Lập ngân sách

• Phân phối thu nhập hiệu quả và lên kế hoạch chi tiêu hợp lý.
• Tìm cách giảm hoặc quản lý chi tiêu hiệu quả để có được khoản tiết kiệm.

Xác định mục tiêu quỹ khẩn cấp của bạn

Bạn cần đặt ra ” hạn mức chi tiêu mỗi tháng” cho các nhu cầu thiết yếu đó là chìa khóa để xác định mục tiêu quỹ khẩn cấp.

Quỹ khẩn cấp là quỹ mà tại đó SỐ TIỀN phải đảm bảo được tối thiếu từ 6 tháng ” hạn mức chi tiêu mỗi tháng’.

Thiết lập tiền gửi trực tiếp

Gửi tiền trực tiếp sẽ tự động gửi tiền lương và các khoản tiền khác trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm.

• Đây là cách tránh chi tiêu quá mức dẫn đến không còn tiền tích lũy.
• Việc thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp cho phép bạn chuyển một số tiền cụ thể vào quỹ khẩn cấp của mình.
• Phần còn lại sẽ chuyển vào tài khoản tiết kiệm khác dành cho mua tài sản lớn, hưu trí,…

Tăng dần số tiền tiết kiệm

Một cách tăng tỷ lệ tiết kiệm theo thời gian là tăng số tiền bạn đang đóng góp vào quỹ khẩn cấp lên 1 phần trăm hoặc một khoản tiền cụ thể.

• Việc tăng dần như vậy sẽ giúp bạn dễ dàng thích nghi hơn. Nó không gây ảnh hưởng đến các khoản chi tiêu khác.
• Hãy kiểm tra sau một vài tháng để xem bạn tiết kiệm được bao nhiêu và điều chỉnh nếu cần. Khi bạn đã tiết kiệm đủ để trang trải chi phí trong 6 tháng, bạn có thể cân nhắc bỏ thêm tiền vào đầu tư .

Tiết kiệm thu nhập bất ngờ

Một vận may tài chính bất ngờ bao gồm việc kiếm được một số tiền đáng kể một cách bất ngờ.

• Khoản tiền bất ngờ này, bạn nên để bổ sung vào quỹ khẩn cấp, trừ khi bạn đã lập đủ một quỹ.
• Khoản tiền bất ngờ có thể đến dưới hình thức hoàn thuế, tiền thưởng, quà tặng bằng tiền mặt, thừa kế, thắng một cuộc thi hoặc xổ số.

Tiếp tục tiết kiệm sau khi đạt được mục tiêu

Bạn càng có thể thêm nhiều vào khoản tiết kiệm khẩn cấp, bạn càng sống thoải mái trên khía cạnh tài chính nếu bị mất việc hoặc bệnh tật.

• Một số trường hợp khẩn cấp cần có quỹ dự phòng với chi phí nhiều hơn 6 tháng.
• Đó có thể là thất nghiệp hơn 1 năm hoặc phải nhập viện vài tháng. Đây đều là những tình huống mà bạn sẽ vui mừng vì đã tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong quỹ khẩn cấp.

Khi tiết kiệm, hãy vạch ranh giới giữa trường hợp khẩn cấp và mọi thứ khác. Khi bạn đã đạt đến ngưỡng tiết kiệm khẩn cấp hợp lý, bạn nên bắt đầu một tài khoản tiết kiệm khác.

Nếu cảm thấy quá khó để tích lũy, hãy cân nhắc việc mở các tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản phụ riêng biệt cho các mục tiêu tài chính khác nhau.

Kết luận

Quỹ khẩn cấp là một công cụ tài chính không thể thiếu đối với mỗi cá nhân. Nó là tấm lưới an toàn giúp bạn vượt qua những khó khăn bất ngờ trong cuộc sống. Việc xây dựng và duy trì một quỹ khẩn cấp không chỉ giúp bạn yên tâm hơn mà còn là một bước đầu tiên quan trọng để đạt được tự do tài chính. Đừng chần chừ nữa, hãy bắt đầu hành động ngay hôm nay để bảo vệ tương lai của bạn và gia đình.