Insurtech( công nghệ bảo hiểm) là gì?

 Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) và blockchain, Insurtech đang mở ra những cơ hội mới cho khách hàng và doanh nghiệp. Vậy insurtech thực chất là gì, hoạt động như thế nào, và tác động ra sao đến ngành bảo hiểm? Hãy cùng Lagiweb tìm hiểu nha!

Insurtech là gì?

Insurtech là từ viết tắt của Insurance Technology, tức công nghệ bảo hiểm. Đây này là sự kết hợp giữa các công ty bảo hiểm truyền thống và các công ty công nghệ mới mẻ nhằm cải thiện và đổi mới các sản phẩm, dịch vụ và quy trình hoạt động trong ngành bảo hiểm.

 Công nghệ bảo hiểm này được xem là một phần của hệ sinh thái Fintech (Financial Technology)- Đó là công nghệ đứng đằng sau sự sáng tạo, phân phối và quản trị kinh doanh bảo hiểm.

Các ứng dụng điện thoại thông minh, thiết bị mang theo người, công cụ xử lý bồi thường, quá trình xử lý hợp đồng bảo hiểm trực tuyến và việc xử lý tự động tất cả đều là công nghệ bảo hiểm. 

Hình thức này có thể áp dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), Internet of Things (IoT), blockchain để giải quyết các vấn đề cố hữu của ngành bảo hiểm như chi phí cao, thủ tục phức tạp, khách hàng ít trung thành.

Các công nghệ được áp dụng trong ngành bảo hiểm.

Insurtech áp dụng nhiều công nghệ tiên tiến để tạo ra các giải pháp đột phá cho ngành bảo hiểm. 

Trí tuệ nhân tạo (AI)

Trí tuệ nhân tạo (AI) là một trong những công nghệ quan trọng nhất của Insurtech.

Ứng dụng: đánh giá rủi ro, thiết kế sản phẩm, giải quyết yêu cầu bồi thường, tư vấn khách hàng. AI cũng có thể phân tích hành vi và nhu cầu của khách hàng để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cá nhân hóa và tối ưu hóa.

Ví dụ minh họa:

BaoViet Chatbot – ứng dụng AI được phát triển bởi Bảo Việt Nhân Thọ. BaoViet Chatbot có thể trả lời các câu hỏi của khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ và chính sách của Bảo Việt Nhân Thọ một cách tự động và nhanh chóng.

Blockchain

Blockchain là một công nghệ cho phép lưu trữ và trao đổi dữ liệu một cách an toàn và không thể thay đổi.

Blockchain có thể ứng dụng vào nhiều lĩnh vực của công nghệ bảo hiểm như:

• Hợp đồng thông minh (smart contract): là những hợp đồng được lập trình trên blockchain, tự động thực hiện các điều khoản đã được thỏa thuận khi có sự kiện xảy ra. Hợp đồng thông minh có thể giúp giải quyết các vấn đề về sự chậm trễ, sai sót hay gian lận trong quá trình thanh toán bồi thường.
• Bảo hiểm phi tập trung (centralized insurance): là những nền tảng bảo hiểm hoạt động trên blockchain, không cần đến sự can thiệp của bên thứ ba. Bảo hiểm phi tập trung có thể giúp giảm chi phí hoạt động, tăng tính minh bạch và công bằng.
• Bảo hiểm liên kết (parametric insurance): là những sản phẩm bảo hiểm dựa trên các chỉ số (parameters) được xác định trước, ví dụ như nhiệt độ, lượng mưa, hoặc chỉ số chất lượng không khí. Bảo hiểm liên kết có thể giúp giảm rủi ro cho các khách hàng có nhu cầu bảo hiểm cao trong các lĩnh vực như nông nghiệp, du lịch hay y tế.

Big data

Big data là một thuật ngữ được sử dụng để chỉ những bộ dữ liệu quá lớn và phức tạp để có thể xử lý bằng các phương pháp truyền thống. Big data có thể ứng dụng vào nhiều lĩnh vực của insurtech, như:

• Phân tích dữ liệu (data analytics): là việc sử dụng các công cụ và phương pháp thống kê, toán học và máy học để khai thác và phân tích dữ liệu. Phân tích dữ liệu có thể giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về nhu cầu, hành vi và sở thích của khách hàng, từ đó đưa ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp.
• Bảo hiểm cá nhân hóa (personalized insurance): là những sản phẩm bảo hiểm được thiết kế theo từng cá nhân, dựa trên các dữ liệu về lịch sử, sức khỏe, hoạt động và mức độ rủi ro của họ. Bảo hiểm cá nhân hóa có thể giúp khách hàng có được mức phí bảo hiểm hợp lý, cũng như khuyến khích họ có lối sống lành mạnh và an toàn.
• Bảo hiểm theo nhu cầu (on-demand insurance): là những sản phẩm bảo hiểm cho phép khách hàng kích hoạt hoặc tắt bảo hiểm theo thời gian và địa điểm cụ thể, thông qua các ứng dụng di động. Bảo hiểm theo nhu cầu có thể giúp khách hàng tiết kiệm chi phí bảo hiểm, cũng như tăng tính linh hoạt và tiện lợi.

Công nghệ AR

Công nghệ AR (Augmented Reality) là một công nghệ cho phép tạo ra một môi trường ảo được chồng lên môi trường thực.

Công nghệ AR có thể giúp Insurtech tăng cường trải nghiệm khách hàng, hỗ trợ đào tạo nhân viên, kiểm tra và đánh giá thiệt hại.

Ví dụ:

Công ty bảo hiểm quốc tế AXA – sử dụng công nghệ AR để tạo ra các ứng dụng di động như AXA Drive, AXA Home Scan và AXA Health nhằm giúp khách hàng cải thiện lái xe, kiểm tra nhà cửa và theo dõi sức khỏe.

Lợi ích và tác động của Insurtech đối với ngành bảo hiểm.

Tác động của Công nghệ Bảo Hiểm đối với ngành bảo hiểm

Đổi mới hệ thống vận hành

Công nghệ bảo hiểm sẽ buộc ngành bảo hiểm phải đẩy mạnh cuộc chiến của mình về cách thức cung cấp dịch vụ và phục vụ khách hàng. Sẽ không còn có tình trạng làm những công việc theo cách như thường lệ nữa.

Tăng tính cạnh tranh

Insurtech tạo áp lực buộc các công ty bảo hiểm truyền thống phải đổi mới mô hình kinh doanh và tích hợp công nghệ để không bị tụt hậu.

Nhân sự ngành bảo hiểm

• Giảm số lượng nhân viên: Tự động hóa có thể làm giảm nhu cầu về các công việc truyền thống như nhân viên xử lý yêu cầu bồi thường hoặc tư vấn bảo hiểm.
• Tăng nhu cầu về kỹ năng công nghệ: Các công ty cần tuyển dụng hoặc đào tạo nhân viên có khả năng phân tích dữ liệu, sử dụng AI và vận hành các hệ thống số hóa.

Xây dựng niềm tin và minh bạch hơn

Blockchain trong Insurtech giúp cải thiện tính minh bạch của hợp đồng bảo hiểm, làm giảm gian lận và tăng sự tin tưởng của khách hàng. Đòi hỏi các công ty bảo hiểm cần đổi mới chính sách và công khai nhiều thông tin một cách khách quan và trung thực.

Phát triển thị trường bảo hiểm mới

Insurtech mở rộng thị trường đến các khu vực chưa được phục vụ đầy đủ (như vùng nông thôn hoặc các quốc gia đang phát triển), thúc đẩy sự phổ cập bảo hiểm

• Cá nhân hóa dịch vụ: Sử dụng AI và big data để phân tích hành vi khách hàng, đưa ra các gói bảo hiểm phù hợp từng cá nhân.
• Tối ưu quy trình: Các ứng dụng di động và chatbot hỗ trợ khách hàng đăng ký, yêu cầu bồi thường, hoặc theo dõi hợp đồng một cách nhanh chóng và tiện lợi.

Lợi ích của Insurtech

Tăng hiệu quả vận hành

• Tự động hóa quy trình: Insurtech giúp giảm thời gian xử lý hồ sơ bồi thường hoặc xác minh bằng công nghệ RPA (Robotic Process Automation).
• Giảm chi phí: Công nghệ giảm sự phụ thuộc vào nhân lực trong các tác vụ lặp đi lặp lại, tối ưu hóa chi phí hoạt động.
• Mạng lưới vạn vật kết nối (IoT) có thể cung cấp cho công ty bảo hiểm dữ liệu chi tiết về khách hàng để giúp họ phát triển và cung cấp sản phẩm thích hợp đúng lúc. 

Quản lý rủi ro tốt hơn

Ứng dụng IoT (Internet of Things): Thiết bị thông minh như cảm biến xe hơi, nhà ở, hoặc thiết bị y tế cung cấp dữ liệu thời gian thực, giúp dự đoán và giảm thiểu rủi ro.

Phân tích dự đoán: Machine learning hỗ trợ đánh giá rủi ro chính xác hơn, cải thiện quá trình định giá bảo hiểm.

Mở rộng đối tượng khách hàng

Tích hợp Công nghệ Trí tuệ nhân tạo (AI) có thể tổng hợp, phân tích và đánh giá thị trường, nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm bảo hiểm giúp tiếp cận các nhóm khách hàng chưa có bảo hiểm, đặc biệt ở các thị trường mới nổi, thông qua các nền tảng số với mức chi phí hợp lý.

Đổi mới sản phẩm bảo hiểm

Các sản phẩm bảo hiểm mới như bảo hiểm theo yêu cầu (on-demand insurance) hoặc bảo hiểm vi mô (microinsurance) trở nên khả thi nhờ Insurtech, mang lại sự linh hoạt và phù hợp với nhu cầu hiện đại.

Kết luận

Công nghệ bảo hiểm ngành càng trở nên quan trọng cho ngành bảo hiểm, bên cạnh những lợi ích- cơ hội cho ngành bảo hiểm nói chung thì nó cũng mang lại rất nhiều thách thức cho ngành.