Regtech( Công nghệ quản lya quy định) là gì?

 Trong bối cảnh các ngành như tài chính, ngân hàng, và bảo hiểm phải đối mặt với hệ thống luật pháp ngày càng phức tạp, Regtech đã trở thành giải pháp đột phá, giúp giảm thiểu rủi ro, tự động hóa quy trình giám sát, và tối ưu hóa chi phí tuân thủ. Hãy cùng Lagiweb tìm hiểu bản chất của Regtech qua bài viết dưới đây nhé!

Regtech là gì?

RegTech (Regulatory Technology) – là các công nghệ được sử dụng để đơn giản hóa việc tuân thủ các yêu cầu pháp lý của các tổ chức tài chính.

Regtech sử dụng các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) và blockchain để tự động hóa và tối ưu hóa các quy trình giám sát, báo cáo, và quản lý rủi ro, đặc biệt trong các lĩnh vực chịu sự giám sát nghiêm ngặt như tài chính, ngân hàng, và bảo hiểm.

Ví dụ minh họa về Regtech

Công cụ giám sát giao dịch tài chính của các ngân hàng- ComplyAdvantage sử dụng AI và Big Data để phát hiện các giao dịch đáng ngờ, hỗ trợ ngân hàng tuân thủ các quy định chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT). Hệ thống này có thể tự động phân tích hàng triệu giao dịch, xác định và cảnh báo những hoạt động bất thường trong thời gian thực, giúp giảm rủi ro pháp lý và tiết kiệm thời gian so với các phương pháp thủ công truyền thống.

Cách thức hoạt động của Regtech

Regtech hoạt động bằng cách tích hợp các công nghệ hiện đại như:

• • Trí tuệ nhân tạo (AI): Phân tích dữ liệu, nhận diện hành vi bất thường và dự đoán rủi ro.
  • Dữ liệu lớn (Big Data): Thu thập, xử lý khối lượng lớn thông tin để đánh giá tuân thủ và phát hiện vi phạm.
  • Blockchain: Tạo ra các bản ghi giao dịch minh bạch và không thể thay đổi, giúp dễ dàng kiểm tra và xác minh.
  • Phân tích thời gian thực: Giám sát liên tục các hoạt động để phát hiện và xử lý vi phạm ngay lập tức.
  • Tự động hóa quy trình: Loại bỏ các thao tác thủ công trong việc báo cáo, giám sát, và quản lý rủi ro.

Với sự hỗ trợ của công nghệ hiện đại, Regtech trở nên tối ưu hơn mà được sử dụng với các mục đích khác nhau:

• Sử dụng các công nghệ mới để cải thiện hiệu quả của các quy trình hiện tại (ví dụ: việc sử dụng các công nghệ học máy trong phân tích kinh doanh).

• Sử dụng công nghệ để chuyển đổi các quy trình hiện tại (ví dụ: tập trung hóa hoạt động báo cáo bằng cách thu thập dữ liệu chi tiết từ các tổ chức được giám sát, tự động hóa việc xây dựng các quy định quản lý để phổ biến các chuẩn mực có thể đọc được bằng máy).

• Phân tích dữ liệu dựa trên thông tin có sẵn từ các tổ chức được giám sát khi thay đổi các yêu cầu quản lý mà không cần thu thập thông tin bổ sung.

Ý nghĩa của Regtech

• Tăng tính kịp thời của hoạt động giám sát và tốc độ phản hồi trong tình huống tình hình tài chính của tổ chức được giám sát có nguy cơ xấu đi, cũng như khi phát hiện khả năng gian lận tiềm ẩn và giao dịch đáng ngờ;
•  Nâng cao chất lượng phân tích giám sát nhờ phát triển các mô hình dự báo.
• Thiết lập các yêu cầu pháp lý chính xác hơn, chẳng hạn như các quy định trích lập dự phòng và tính toán yêu cầu vốn tối thiểu.
• Tiến hành kiểm tra sức chịu đựng (stress test) trực tuyến (bao gồm phân tích kịch bản và dự báo) toàn bộ hệ thống tài chính và các tổ chức được giám sát riêng lẻ.
• Thúc đẩy tính minh bạch và ổn định của thị trường.
• Bảo vệ quyền lợi thông qua việc tăng cường minh bạch và hạn chế rủi ro từ các tổ chức không tuân thủ quy định

Vai trò của Công nghệ quản lý quy định

Đối với các tổ chức tài chính

Việc sử dụng RegTech có thể cải thiện hiệu quả tuân thủ, nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro và tạo ra cơ hội kinh doanh mới.

• Đảm bảo tuân thủ pháp luật: Hỗ trợ doanh nghiệp thực hiện đúng các quy định như chống rửa tiền (AML), bảo vệ dữ liệu (GDPR), và quản lý rủi ro tài chính.
• Tăng cường giám sát: Cho phép các cơ quan quản lý kiểm tra và đánh giá hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp trong thời gian thực.
• Giảm thiểu rủi ro: Phát hiện sớm các hành vi gian lận, giao dịch đáng ngờ, hoặc sai phạm.
• Tiết kiệm chi phí: Tự động hóa các quy trình giám sát và báo cáo giúp giảm nhân sự và nguồn lực.
• Tăng hiệu quả vận hành: Đảm bảo các hoạt động tuân thủ được thực hiện nhanh chóng và chính xác hơn.

Ứng dụng tại các tổ chức tài chính

Đối với các tổ chức tài chính, RegTech có thể hoạt động ở cả cấp độ vi mô và vĩ mô, giúp các tổ chức hoạt động độc lập và tự mình định hình được quy trình điều hành nội bộ.

• Cải thiện đáng kể hoạt động của thị trường tài chính và thúc đẩy các mục tiêu chính sách công.
• Hỗ trợ các tổ chức trong việc xây dựng, tổng hợp dữ liệu và thiết lập mô hình định lượng để phân tích, đo lường rủi ro tín dụng.
• Quản lý rủi ro và kiểm tra sức chịu đựng (stress testing) của tổ chức mình cũng như đánh giá được mức độ ảnh hưởng khi có nhiều biến số tác động.

Kết luận

Bên cạnh những lợi ích mà RegTech có thể mang lại, các cơ quan quản lý tài chính và tổ chức tài chính cũng bày tỏ quan ngại về những thách thức liên quan đến việc triển khai áp dụng, về ngân sách triển khai, về thời gian thực hiện, về đội ngũ nhân sự … Việc vượt qua những trở ngại, thách thức này là rất quan trọng để các cơ quan quản lý tài chính khác hay các tổ chức tài chính khác có thể nhận ra lợi ích của RegTech và triển khai áp dụng tại tổ chức mình.