Ngân hàng số( Digital Banking) là gì?

 Ngân hàng số- là mô hình ngân hàng hiện đại, cung cấp các dịch vụ tài chính trực tuyến thông qua nền tảng kỹ thuật số như ứng dụng di động và web. Với ngân hàng số, người dùng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến chi nhánh. Hãy cùng tìm hiểu thật chi tiết về ” Ngân hàng số ” dưới đây nhé!

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Theo đó bạn có thể thực hiện tất cả các giao dịch ngân hàng bằng hình thức trực tuyến thông qua Internet, mà không cần đến điểm giao dịch của ngân hàng.

• Thanh toán
• Chuyển khoản/Chuyển tiền
• Vay ngân hàng
• Gửi tiết kiệm
• Nộp tiền vào tài khoản
• Quản lý tài khoản, quản lý thẻ
• Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm.

Đặc điểm của Digital Banking

• Thực hiện mọi giao dịch trực tuyến qua ứng dụng di động hoặc nền tảng web.
• Được xây dựng trên nền tảng công nghệ số hóa, giúp tối ưu hóa quy trình và tăng cường trải nghiệm khách hàng.
• Tích hợp các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, và dữ liệu lớn (Big Data).

Ví dụ:

Thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, mở tài khoản, vay vốn, và đầu tư trực tuyến.

Ưu và nhược điểm của ngân hàng số

Ưu điểm

Tiện lợi

Khách hàng có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến chi nhánh ngân hàng.

Tiết kiệm chi phí

Giảm chi phí vận hành của ngân hàng (do cắt giảm chi phí nhân sự và mặt bằng).

Khách hàng tiết kiệm chi phí đi lại và thời gian chờ đợi.

Trải nghiệm khách hàng tốt hơn

Giao diện thân thiện, dễ sử dụng, cá nhân hóa dựa trên hành vi người dùng.

Tích hợp các tính năng như nhắc nhở hóa đơn, tư vấn tài chính tự động.

Tích hợp công nghệ hiện đại

AI hỗ trợ chăm sóc khách hàng và phân tích dữ liệu.

Blockchain đảm bảo tính minh bạch và an toàn.

Thúc đẩy tài chính toàn diện

Tiếp cận dễ dàng cho các nhóm đối tượng chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng (unbanked).

Nhược điểm

Rủi ro bảo mật

Nguy cơ mất dữ liệu cá nhân và bị tấn công mạng.

Phụ thuộc vào hệ thống bảo mật và an ninh của ngân hàng.

Phụ thuộc vào công nghệ

Người dùng cần có thiết bị thông minh và kết nối internet.

Dễ gặp sự cố khi hệ thống bị lỗi hoặc gián đoạn.

Giới hạn đối với một số nhóm người

Người cao tuổi hoặc không quen thuộc với công nghệ có thể gặp khó khăn.

Hạn chế đối với các dịch vụ cần tương tác trực tiếp (ví dụ: tư vấn tài chính phức tạp).

Chi phí phát triển

Ngân hàng cần đầu tư lớn vào công nghệ, bảo trì và nâng cấp hệ thống.

Các nền tảng ngân hàng số phổ biến

Trong nước (Việt Nam):

• Timo:

Ngân hàng thuần số đầu tiên tại Việt Nam.

Hỗ trợ mở tài khoản online, giao dịch miễn phí, và quản lý tài chính cá nhân.

• Cake by VPBank:

Tích hợp cùng ứng dụng Be, hướng đến giới trẻ với tính năng thanh toán và hoàn tiền.

• TPBank LiveBank:

Kết hợp giữa ngân hàng số và máy giao dịch tự động để hỗ trợ khách hàng 24/7.

• VietinBank iPay:

Ứng dụng số hóa của VietinBank với nhiều tính năng thanh toán, gửi tiết kiệm, vay vốn.

• MB Bank:

Hỗ trợ mở tài khoản online, chuyển tiền miễn phí, và quản lý tài chính qua AI.

Sự khác biệt giữa ngân hàng số và Ngân hàng điện tử 

Ngân hàng điện tử (E-Banking) là hình thức ngân hàng bao gồm các dịch vụ con như: Internet Banking, Mobile Banking. Loại hình này hoạt động trên nền tảng internet và được thiết lập để bổ trợ cho các dịch vụ ngân hàng truyền thống.