Tự do Tài chính là gì?

Tự do tài chính không phải là sự giàu có tuyệt đối mà là khả năng sống cuộc sống mình mong muốn, với sự yên tâm và kiểm soát về tài chính. Đó là một hành trình dài hơi, đòi hỏi kế hoạch, kỷ luật và những thói quen tài chính đúng đắn. 

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính có nghĩa là có đủ thu nhập, tiết kiệm và đầu tư để sống theo cách bạn mong muốn mà không cần dựa vào công việc truyền thống. Đó là việc có quyền kiểm soát tài chính của mình và các lựa chọn mà bạn đưa ra.

Bạn có đủ nguồn lực tài chính để chi trả cho các chi phí sinh hoạt và có khả năng thực hiện nhiều mục tiêu cuộc sống mà không phải làm việc hoặc cam kết thời gian hay nỗ lực để kiếm tiền.

Tuy nhiên, tự do tài chính hiếm khi đến một cách may mắn. Một trạng thái như vậy thường đòi hỏi sự kỷ luật, lập kế hoạch và ngồi lại với một cố vấn tài chính đủ tiêu chuẩn, người có thể giúp bạn lập kế hoạch tài chính và tạo ra của cải dài hạn.

Kế hoạch thực hiện Tự do tài chính

Hãy tưởng tượng bạn đang sống một cuộc sống mà bạn có đủ tiền và độc lập về tài chính để làm những gì bạn muốn làm mỗi ngày, mà không phải lo lắng về ngày trả lương tiếp theo hoặc giữ một công việc. Bạn có đủ tiền tiết kiệm và đầu tư để trang trải mọi chi phí sinh hoạt và các mục tiêu tài chính khác.

Để làm được điều đó, bạn phải có kế hoạch và mục tiêu tài chính rất rõ ràng. Dưới đây là các điểm chính cần được bạn lên plan nhé:

• Làm rõ các mục tiêu tài chính
• Động lực sống
• Có tư duy tích cực
• Ngân sách xác định rõ ràng các khoản chi tiêu tùy ý, chi tiêu không tùy ý và các kế hoạch tiết kiệm của bạn
• Xây dựng một mạng lưới an toàn cho ít nhất một vài tháng chi tiêu để đảm bảo bạn có đủ tiền để trang trải các sự kiện bất ngờ.
• Cân nhắc các chiến lược giảm thiểu rủi ro như mua bảo hiểm bảo vệ thu nhập
• Tạo nguồn thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư như bất động sản, cổ phiếu và lương hưu
• Chi tiêu khiêm tốn vào giai đoạn đầu cuộc đời hoặc sự nghiệp của bạn – và xóa nợ – để bạn có thể gặt hái được những lợi ích từ danh mục đầu tư lành mạnh sau này.

Bạn không cần phải giàu có để có được tự do tài chính, nhưng bạn cần có kế hoạch và khả năng tự chủ về tài chính. Tại sao không bắt đầu ngay hôm nay?

Các bước để thực hiện tự do tài chính

• Để trở nên tự do tài chính, trước hết bạn phải tạo ra tiền- bạn đang trên con đường tới tự do tài chính.

Với mục tiêu tài chính rõ ràng, kế hoạch, động lực và tư duy tích cực, bạn sẽ gia tăng được dòng tiền của mình. Từ đó ngân sách cho từng lọ chi tiêu sẽ tăng lên.

• Bạn phải trả hết các khoản nợ tiêu dùng

Việc trả các khoản nợ sẽ giúp bạn giảm tải được những gánh nặng tài chính của mình.

• Xây dựng một khoản quỹ tiết kiệm an toàn

Không chỉ tiết kiệm mà nó còn dự phòng rủi ro cho bạn khi gặp các sự cố, các vấn đề không mong muốn.

• Đầu tư để tạo ra thu nhập thụ động đủ để chi trả cho các chi phí sinh hoạt hiện tại và trong tương lai.
• Chăm sóc tài sản cá nhân vì bảo dưỡng thường rẻ hơn thay thế; nhưng quan trọng hơn, hãy chăm sóc sức khỏe của bạn.

Việc bạn thực hiện tốt các bước trên sẽ giúp bạn ” gia tăng tiết kiệm, bảo hiểm và đầu tư”. Chính yếu tố này sẽ giúp bạn tạo ra ” Tự do tài chính trong tương lai”

• Gia tăng tiết kiệm: một con số tiết kiệm cụ thể sẽ được bạn hoàn thành. Điều này sẽ giúp bạn yên tâm hơn rất nhiều, khi bạn lựa chọn sống và làm việc theo một cách khác.
• Bảo hiểm: Bạn sẽ luôn có trong tay một hoặc nhiều bảo hiểm về sức khỏe của mình và sau 55 đến 60 tuổi, bạn hoàn toàn nhận được một khoản hưu trí để chi tiêu, phục vụ cuộc sống tuổi già.
• Đầu tư dài hạn: sẽ mang lại tài sản dồi dào hoặc một nguồn thu nhập độc lập cho bạn- đây là lúc tiền đẻ ra tiền để bạn hoàn toàn yên tâm về Tài chính và lợi nhuận của mình mà không cần làm việc mỗi ngày.

Hộ gia đình- Tự do Tài chính thế nào?

Đừng lo lắng, nếu cá nhân bạn chưa tự do được tài chính và đã lập gia đình. Bởi vì, Tự do tài chính hoàn toàn có thể được thực hiện khi gánh nặng tài chính ở gia đình  tăng lên. Điều bạn cần làm là thực hiện những điều sau:

• Ngân sách

Lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng cho gia đình và tuân thủ nó là phương pháp quan trọng để đảm bảo mọi hóa đơn được thanh toán, đồng thời đầu tư và tạo ra nguồn thu nhập độc lập đang đi đúng hướng. Việc lập ngân sách thường xuyên làm rõ các mục tiêu của bạn và củng cố ý chí của bạn thay vì để bản thân sa vào cám dỗ chi tiêu xa hoa. Thẻ tín dụng và các khoản vay tiêu dùng lãi suất cao gây nguy hiểm cho việc xây dựng tài sản. Bạn có thể xem qua 5 nguyên tắc quan trọng để lập ngân sách hiệu quả hơn.

• Thanh toán các khoản nợ

Các khoản vay như vay sinh viên, vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng và thẻ cửa hàng bán lẻ, nên ít nguy hiểm hơn cho tài chính của bạn. Với thẻ tín dụng, bạn có thể tích lũy hàng ngàn đô la tiền nợ lãi cao. Chìm trong nợ nần là điều ngược lại hoàn toàn với tự do tài chính. Nợ nần thường kéo theo nghĩa vụ, thậm chí là sự ràng buộc, đối lập hoàn toàn với ý nghĩa của tự do tài chính.

• Tiết kiệm

Trả cho chính mình trước. Đây là một khuyến nghị phổ biến từ các chuyên gia tài chính. Đăng ký kế hoạch hưu trí của công ty và tận dụng tối đa mọi lợi ích đối ứng. Bạn cũng nên thiết lập một khoản chuyển tiền tự động từ công ty vào quỹ khẩn cấp (hoặc chuyển từ tài khoản thanh toán của bạn), có thể sử dụng cho các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Ngoài ra, hãy cân nhắc chuyển tiền tự động vào tài khoản đầu tư cho một Tài khoản Hưu trí Cá nhân.

• Đầu tư

Không có cách nào tốt hơn và đáng tin cậy hơn để gia tăng tài sản của bạn ngoài việc đầu tư. Nhưng quan trọng là bạn phải bắt đầu, vì đó là bước quan trọng nhất. Hãy cùng tham khảo bài viết về đầu tư tài chính tại đây.

• Giám sát tín dụng

Báo cáo tín dụng của một người ảnh hưởng đến lãi suất của các khoản vay mua xe, nhà hay tái cấp vốn, cũng như các khoản tín dụng và thẻ cửa hàng. Nó còn ảnh hưởng đến những thứ không liên quan như phí bảo hiểm xe và bảo hiểm nhân thọ. Điểm tín dụng thấp khiến bạn có thể phải chịu phí cao hơn, vì các công ty bảo hiểm cho rằng những người có tín dụng kém dễ gặp rủi ro hơn.

• Học hỏi những điều cần thiết

Luôn cập nhật tin tức tài chính và các sự kiện trên thị trường chứng khoán, và đừng ngại điều chỉnh danh mục đầu tư khi cần. Kiến thức là phương pháp bảo vệ tốt nhất chống lại những kẻ lợi dụng người tiêu dùng ít kinh nghiệm.

• Chăm sóc tài sản của bạn

Chăm sóc tốt cho ngôi nhà và tài sản của bạn sẽ giúp các đồ vật như xe hơi, máy cắt cỏ, quần áo và giày dép bền lâu hơn. Bảo dưỡng là chìa khóa để tiết kiệm tiền.

• Sống dưới mức thu nhập

Sống một cuộc sống tiết kiệm bằng cách tận hưởng tối đa với ít chi phí hơn không khó như bạn nghĩ. Sự tiết kiệm không phải là rào cản, mà là cách mua sắm khôn ngoan và sử dụng tài sản một cách có trách nhiệm.

• Nhận lời khuyên chuyên môn

Dù bạn chưa có tài sản lớn, nhận lời khuyên từ chuyên gia tài chính giúp bạn tránh những vấn đề sau này. Có nhiều chuyên gia đáng tin cậy giúp bạn mà không mất phí hoặc với mức phí thấp.

• Giữ gìn sức khỏe

Sức khỏe kém không chỉ gây tăng phí bảo hiểm mà còn có thể khiến bạn phải nghỉ hưu sớm với mức phúc lợi thấp hơn. Chăm sóc sức khỏe sẽ giúp bạn hình thành thói quen thực tế và hướng tới tự do tài chính.